Требования к домам по программам ипотеки на ИЖС

Усредненный перечень требований к домам

• Типовые или индивидуальные дома для круглогодичного проживания
• Строить и покупать дом можно в любом регионе РФ, где действуют программы ипотеки на ИЖС
• Доступ к дому должен быть обеспечен в любое время года
• В доме может быть не более трех надземных этажей — не выше 20 метров. Местная администрация, может устанавливать дополнительные условия
• Все коммуникации должны быть подведены к дому

Банк может предъявлять требования к населенному пункту, в котором расположен дом, к социальной и транспортной инфраструктуре. У банка могут быть требования к площади дома, материалу стен и фундамента. Уточните в своей кредитной организации — требования к дому можно найти на сайте банка.

Например, в Сбербанке:

«Специальных требования у банка к дому нет. Главное, чтобы он был признан жилым, то есть соответствовал санитарным и строительным нормам, а также требованиям пожарной безопасности»

Требования к домам в банке ДОМ.РФ:

Требования к недвижимости помогают собрать минимальный пакет документов для рассмотрения заявки.

Тип застройки:

• Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджные поселки
• Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Строящийся объект:

Жилой дом должен строиться на основании договора подряда/договора купли-продажи будущей недвижимости/предварительного договора купли-продажи, заключаемого со строительной организацией, аккредитованной в банке.

Требования к комплексной застройке:

• Населенный пункт, в котором находится объект, имеет численность населения не менее 50 тыс. человек и является административным центром субъекта РФ либо района в составе субъекта РФ;
• Удаленность объекта комплексной застройки:
  • Не более 50 км от населенного пункта с населением не менее 250 тыс. человек (расстояние между их административными границами)
  • Не более 70 км от границ МКАД города Москвы
  • Не более 70 км от границ города Санкт-Петербурга

Требования к инфраструктуре:

• Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление/ газ при необходимости, канализация
• Транспортная, социальная инфраструктура в пределах 15 км: наличие розничной торговли, аптеки, медицинского пункта.
  
  При этом на отдельных условиях кредитования допускается: удаленное расположение социальной и транспортной инфраструктуры более 15 км и альтернативное отопление — электроотопление/ газгольдер/ иное, кроме печного.

Требования к жилому дому:

• Площадь от 70 до 300 м²
• Пригоден для круглогодичного проживания, доступ возможен в любое время года

Банк ДОМ.РФ не требует подключения коммуникаций, основное требование — наличие вводных групп, для дальнейшего подключения.

Требования к домам в Россельхозбанке:

Требования к жилому дому:

• Назначение объекта — жилое
• Объект не находится в аварийном состоянии, не имеет дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования
• Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, не подлежит сносу или реконструкции с отселением
• Материал несущих стен и перекрытий — камень, кирпич, бетон, дерево
• Объект не должен являться памятником архитектуры, охраняемым государством
• В жилом доме допускается отсутствие сантехнического оборудования и внутренней отделки
• Объект должен располагаться в зоне присутствия АО «Россельхозбанк» на территории Российской Федерации независимо от места постоянной регистрации заемщика

Дополнительные требования к жилому дому:

• Наличие постоянного электроснабжения от внешнего источника через присоединенную сеть от энергоснабжающей организации
• Наличие кирпичного, бетонного или каменного фундамента

Дополнительные требования к объектам в рамках продукта «Сельская ипотека»:

• Объект должен быть не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления;
• Объект должен быть расположен на сельской территории (сельской агломерации);
• Этажность жилого дома не более 3-х этажей, при этом в качестве полноценных жилых этажей могут учитываться подвалы, мансарды и цокольные этажи;
• При покупке жилого дома по договору купли-продажи устанавливаются требования к сроку введения в эксплуатацию объекта:
  • Покупка у физического лица — срок введения объекта в эксплуатацию не ранее чем за 5 лет до даты заключения кредитного договора
  • Покупка у юридического лица — срок введения объекта в эксплуатацию не ранее чем за 3 года до даты заключения кредитного договора

Россельхозбанк по Сельской ипотеке не требует подключения коммуникаций, основное требование — наличие вводных групп, для дальнейшего подключения.

После подписания Акта приема-передачи построенного дома заемщик должен постройку зарегистрировать, оценить и застраховать. Для банка это означает, что построенный дом готов для проживания, и банк оформляет его в залог.

Ответы на вопросы

Нужно получать разрешение на строительство?

Достаточно уведомить местную администрацию о планируемом строительстве:

• Заполните форму уведомления о планируемом строительстве и отправьте в органы местного самоуправления вместе с копией паспорта и выпиской из ЕГРН
• Дождитесь ответа местной администрации. Срок рассмотрения — порядка 7 дней. Если участок земли находится в границах исторического поселения — до 20 дней
• Когда вы получите ответ — уведомление о согласовании строительства индивидуального дома, можно начинать строить дом. Сохраните этот документ

Не во всех банках требуется уведомление о планируемом строительстве, но для вашей уверенности лучше его получить.

Что делать если мне не разрешили начать строительство?

Устраните замечания и подайте уведомление еще раз.

Здесь можно найти ответы на некоторые вопросы:

Подкаст «Дом или квартира» — что выбрать дом или квартиру, как не ошибиться с местоположением, что нужно учесть при выборе.

Подкаст «Дом мечты» — какой дом самый лучший для вас, что нужно учесть при выборе участка.

Подкаст «Фундаменты» — как провести техническую экспертизу дома.

Зачем нужен проект дома?

Идеи заказчика не всегда можно реализовать точно так, как он задумал. И, наоборот, что-то можно сделать лучше, интереснее — строительные технологии накладывают ограничения. Сначала все это нужно обсудить, а проект нужен, чтобы закрепить то, что заказчик хочет и то, что подрядчик может. Проект сводит к минимуму строительные ошибки. Без проекта нельзя получить одобрение банка по большинству программ ипотеки на ИЖС.

Можно построить дом самостоятельно?

По программе «Льготная ипотека» можно построить дом хозспособом, без договора подряда. Но за 12 месяцев с даты подписания кредитного договора надо успеть и построить дом, и зарегистрировать его, иначе банк повысит ставку по ипотеке.

Сколько времени отводится на постройку дома по ипотеке на ИЖС?

Не все банки регламентируют время строительства. Но в интересах подрядчика построить дом быстро, чтобы получить последний транш, который банк переводит после подписания Акта приема-передачи построенного дома. Например, в Россельхозбанке на постройку и регистрацию дома по Сельской ипотеке отводится 3 года.

Как и перед кем подрядчик отчитывается?

Подрядчик передает документы заказчику. Как только заказчик предоставит документы, банк перечислит очередной транш.

Договор подряда на строительство аккредитованному подрядчику предоставляет банк? Или подрядчик может использовать свою форму договора?

В банке есть согласованный вариант договора подряда, но он не является обязательным. Подрядчик может использовать свой договор, согласовав его с банком.

Как банк проверяет построенный дом?

После подписания Акта приема-передачи построенного дома заемщик должен его зарегистрировать, оценить и застраховать. После этого банк уверен, что построенный дом готов для проживания и оформляет его в залог.

Сколько времени дается на регистрацию, оценку и страхование построенного дома?

Если банк не регламентирует сроки строительства дома, то ограничивает время регистрации. Например, в банке ДОМ.РФ — 6 месяцев с момента подписания Акта приема-передачи дома.

Страховать обязательно?

Обязательным является имущественное страхование жилого дома, который банк оформляет в залог.

Личное страхование заемщика не является обязательным, но, при его отсутствии, процентная ставка повышается.

Когда можно оформить налоговый вычет?

Заказчик может оформить налоговый вычет в любое время после регистрации построенного дома.

Статья носит информационный характер, все приведенные данные взяты из открытых источников состоянием на 15.07.2022.